女博士百万积蓄交亲姐保管难要回 手握100万积蓄如何打理？

“我现在真是苦不堪言，

一辈子的积蓄被打了水漂，

这让我如何养老呐?”

9月27日，

家住武汉市武昌区虹琦花园的官女士

向极目新闻记者讲述了

积压在她心中十多年的经历。

今年69岁的官女士至今未婚，家中共有8个子女，官女士排行老七。年轻时，官女士在日本留学，后在日本京都大学顺利读博。

其间，她将自己的收入交由三姐代为保管，这些钱一部分用于赡养母亲，部分作为自己未来的养老资金，可未承想，等到自己想把钱拿回来时，才发现自己的存款已经被三姐多次挪用。

母亲重病，三姐用账本记录家庭收支

“1997年母亲被发现身患重病，手术治疗费用、请保姆的费用是一笔大开销，但是我当时在日本留学，本着尽孝的想法，便向家人承诺将承担一半的赡养费用。”

官女士告诉记者，在日本留学在当时并非易事，为了能按照承诺给母亲寄回赡养费用，自己一直省吃俭用，只为尽可能多往家中汇款，为大家庭减轻开支困难，

“那个时候真的过得很苦，说来不怕你们笑话，我连一瓶饮料都不舍得买来给自己喝。”官女士向记者哭诉道。

据官女士说，自己不善于理财，而自己的三姐刚好是中学数学老师，所以家中兄弟姐妹都很信赖三姐，于是大家就都将用于母亲的赡养费交由三姐支配打理。

“三姐还专门整理了一个账本，每一笔开支都有详细的记录，偶尔三姐也会把这个账本拍给我看，但是我对数字天生不敏感，又是自己的亲姐姐，所以我并没有觉得不对劲。”

从母亲患病到母亲去世期间，按照当时的汇率，官女士说自己往家中汇款共计约20万元人民币。“20万元在当时是不小的数目了，但想着三姐又要照顾重病母亲，又要负责家中母亲一切开支，也很辛苦，所以我觉得也没什么。”官女士说道。

两笔借款引怀疑，索要自己的钱竟遭拒

由于官女士一直未婚，也没有子女，她认为自己的积蓄需要存起来好用于将来养老，基于对三姐的信任，从2000年开始，她决定将自己的个人存款也交由三姐保管。

因为两笔借款，官女士开始怀疑三姐对自己的存款动了手脚。“2008年的时候，三姐将20万元借给了她的商业伙伴邓先生，借完后才告诉我，但是她当时是说用于投资，我虽然很不高兴，但也没有太计较。”

官女士也没有想到事情渐渐不对劲，“在2010年，三姐又一次没有征求我的同意，擅自挪用了我的养老存款，将118万元借给朋友投资，这一次让我彻底对她失去了信任。”

为此，官女士和三姐吵了一架，表达了自己的愤怒和不满，但钱已经借出去了，一时半会也拿不回来，官女士也无计可施。

便想向三姐夫索要养老存款，谁知道他竟然不还我

“2015年，三姐查出肠癌晚期，不久后离世。我孤身一人，就开始想着应该也为自己购置一份医疗保险，。”

官女士称，她回国后拿到账本翻看，竟发现三姐一家多次将自己的存款用于基金投资，还利用汇率赚取中间差价。

在采访中，官女士将三姐的账本展示给记者看，记者看到账本上确实详细记录了官女士的钱的各种用途。

官女士说，自己在2007年开始停止往三姐处汇款，“这中间除去这些年我用于买房、购买保健品等个人开支外，本应该还剩数百万元，但是这些钱都不翼而飞了。”官女士表示，自己的唯一心愿就是拿回这些本该属于自己的养老钱。

官女士坚持上诉，七年官司未了结

共计约231万元

2015年，官女士以要求偿还债务为由正式起诉三姐的丈夫李先生。官女士的起诉书中提到，请求判令被告偿还亲手记载的往来账余额以及另外用于对外投资的两笔借款。

去年，李先生偿还93万元，但官女士认为偿还数额未达到预期，遂坚持上诉，希望对方能够偿还全部存款。因年限较长，且涉及跨行转账，当时的流水转账单部分缺失，导致案件停滞不前。

“今年6月，法院开出调查令，根据银行出具的证据，找到了从日本汇回来的账单，我觉得看到了希望。”官女士说道。

在采访中，官女士不止一次落泪表示，在长达几年的拉锯中，除了官司让自己身心俱疲，更令她寒心的是自己的亲姐姐竟然这样对待自己。“这真的是我始料未及的事情，几十年的姐妹情就这样没了。”

10月8日下午，极目新闻记者辗转联系上李先生的律师，对方称，目前正在走司法程序，有什么可以咨询法院，别的不便透露。记者试图联系官女士的三姐夫，对方律师表示当事人不方便接受采访。

侵占罪

湖北敬卓律师事务所朱晓钦律师认为，因本案涉及金额较大，如被告拒不返还，还涉嫌构成。《民法典》第九百八十五条规定，得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益;

《民法典》第八百九十九条规定，寄存人可以随时领取保管物。当事人对保管期限没有约定或者约定不明确的，保管人可以随时请求寄存人领取保管物;约定保管期限的，保管人无特别事由，不得请求寄存人提前领取保管物。

一、银行存款

自银行中保本理财退出市场后，大多数人都不在选择理财产品，这如今的大环境下，纷纷将目光锁定银行中存款产品，众所周知银行存款产品基本都是保本产品，是国人首选打理积蓄的保本方式。那么银行中那种存款产品到手的利息更多呢?

银行中存款产品一般分为活期存款、整存整取、定期存款、大额存单、特色存款等产品。其中活期存款的利率最低，一般放在活期中的资金是为了家庭开支;其次几种存款产品，都是选择不同期限，所带来的存款利率都不同，但不同的存款产品不同期限的利率也不同。

目前其中存款利率最高的为大额存单，国有银行开出的三年期大额存单利率为3.25%，股份制银行开出的三年期大额存单的利率为3.35%，而一些中小型银行能开出五年期大额存单利率为4.05%算得上存款产品的利率“天花板”。那么将100万存放在国有银行中三年到手利息为97500元;而将100万存在股份制银行三年到手利息为100500元;将100万存放在中小型银行大额存单中五年后到手利息为202500元。

由此可见，选择不同的存款方式，最后带来的收益存在很大差异，当然不同的存款产品，对储户的要求不同，例如大额存单虽然利率比较高，但是起存金额为20万，并不是每个人都能存。

二、国债

国债是除银行之外的无风险投资品，每次国债发行时，只要晚一步基本是一抢而空的状态，属于有钱不一定能够买到的投资品。为什么它能如此火爆呢?其主要原因，国债是以国家信誉为背后，面向社会筹集资金。国家会提前跟个人说好需要借多久，到期后连本带利一起还给投资者，而且国债的发行利率要高于银行的存款利率。

目前三年期国债的存款利率为3.45%，持有到期三年后利息为103500元，虽然这个收益没有国内中小型银行的存款利率高，但其资金安全是以国家信誉为保障。

三、外贸行业

这几年国内经济大环境不太理想，不过我国的外贸行业在国家政策上实现同比持续增长，依靠国家发布的红利政策，涌现的以共同富裕为理念的新模式如代销，基于实物交易为基础，30天周期获取12%的年化利润，将100万认购代销，30天获取10000元的商品利润分成，一年到手120000的商品利润分成。在国家政策的支持下，跟随外贸行业的红利期实现财富增值已是大势所趋。

综合以上内容来看，选择不同的存款打理方式最终带来的收益也不同，由此得出结论，有时候选择真的大于努力，同样的资金最终产生的收益有高有低。所以在进行存款打理前，一定要多了解一些渠道，选择适合自己的存款打理方式!

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